产品责任保险投保的具体流程 产品责任的构成要件和归责原则

产品责任保险投保的具体流程

第一步：提供资料至保险公司

第二步：保险公司出具报价单

第三步：保险公司出具保单及保险凭证

第四步：采购商确认保险凭证

第五步：缴费

产品责任保险范围

1、保险责任

（1）被保险人生产、销售、分配或修理的产品发生事故，造成用户、消费者或其他任何人的人身伤害或财产损失，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人在保险单规定的赔偿限额内予以赔偿。

（2）被保险人为产品责任事故支付的法律费用及其他经保险人事先同意支付的合理费用，保险人也负赔偿责任。

2、除外责任

（1）被保险人承担的违约责任，除非经过特别约定。

（2）被保险人根据劳工法或雇佣合同对其雇员及有关人员应承担的损害赔偿责任、这种责任应由劳工保险或雇主责任保险承保。

（3）被保险人所有或照管或控制的财产损失。这种损失应由财产保险承保。

（4）产品或商品仍在制造或销售场所，其所有权尚未转移至用户或消费者之前的责任事故损失。这种损失应由公众责任保险承保。

（5）被保险人故意违法生产、销售的产品发生的事故责任损失。

（6）被保险产品或商品本身的损失及被保险人因收回有缺陷产品造成的费用及损失。这种损失应由产品保证保险承保。

（7）不按照被保险产品说明书要求运安装使用或在非正常状态下使用造成的责任事故损失。

产品责任的构成要件

1、产品存在缺陷。产品及其缺陷在产品责任构成中处于极其重要的地位，前面已对缺陷作了专门论述，下面主要对产品概念进行阐释。《侵权责任法》对产品没有作出明确规定，应当适用《产品质量法》，该法第2条第2款第一次对产品概念作了概括性的规定，产品责任中的产品，是指“经过加工、制作，用于销售的产品”。产品须具备两个条件：（1）经过加工、制作，未经过加工制作的自然物，不是产品；（2）用于销售，因而是可以进入流通领域的物。用于销售，是指生产、制造该产品的目的，而不是已经进入流通。上述产品存在缺陷，就构成本要件。

2、人身、财产受到损害。产品责任中的损害事实包括人身损害、财产损害和精神损害。人身损害包括致人死亡和致人伤残。财产损失，不是指缺陷产品本身的损失，即购买该产品所付价金的损失，而是指缺陷产品外的其他财产的损失，其范围包括直接损失和间接损失。受害人应对损失的存在及其范围负举证责任。精神损害，是指缺陷产品致人损害，给受害人所造成的精神痛苦和感情创伤。对于产品责任是否应当包括精神损害，法律未有明文规定。学者认为《产品质量法》第44条关于“受害人因此遭受其他重大损失，侵权人应当赔偿损失”的规定是指精神损害。因为从逻辑结构分析，该条规定的“其他重大损失”显然不是指生命、健康方面的损害，也不是指财产损失，应指人身方面的损害以及由此产生的精神损害。

3、因果关系。产品责任中的因果关系要件，是指产品的缺陷与受害人的损害事实之间存在的引起与被引起的关系，产品缺陷是原因，损害事实呈结果。确认产品责任的因果关系，要由受害人证明，证明的内容是，损害是由于使用或消费有缺陷的产品所致。使用，是对可以多次利用的产品的利用；消费，是对只能一次性利用的产品的利用。这两者在构成侵权责任时无原则性区别，因此一般称作使用也可以。

产品责任的归责原则

1、生产者的严格责任。根据相关法律——《产品质量法》第41条“因产品存在缺陷造成人身、缺陷产品以外的其他财产（以下简称他人财产）损害的，生产者应当承担赔偿责任”——此为无过错责任原则。无论生产者出于什么样的主观心理状态，都应承担赔偿责任。因此，这是一种严格责任。但严格责任不同于绝对责任，它仍然是一种有条件的责任。产品质量法同时规定了法定免责条件，即生产者能够证明有下列情形之一的，不承担赔偿责任：

（1）未将产品投入流通的；（2）产品投入流通时，引起损害的缺陷尚不存在的；（3）将产品投入流通时的科学技术水平尚不能发现缺陷的存在的。

2、销售者的过错责任。根据《产品质量法》42条“由于销售者的过错使产品存在缺陷，造成人身、他人财产损害的，销售者应当承担赔偿责任。销售者不能指明缺陷产品的生产者也不能指明缺陷产品的供货者的，销售者应当承担赔偿责任。”——此为过错推定原则。可见，这里的过错是一种推定过错，销售者负有举证责任，否则不能免除赔偿责任。