【银行知识百科】银行的利息怎么算 银行理财产品排行榜

银行，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。

银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用；在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。另一方面，银行为商品生产者和商人办理货币的收付、结算等业务，它又充当支付中介。总之，银行起信用中介作用。

1、存款利率是由国家统一规定，中国人民银行挂牌公告。利率也称为利息率，是在一定日期内利息与本金的比率，一般分为年利率、月利率、日利率三种。年利率以百分比表示，月利率以千分比表示，日利率以万分比表示。

2、三种利率之间可以换算，其换算公式为：年利率÷12=月利率；月利率÷30=日利率；年利率÷360=日利率。

3、计算利息的基本公式，储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率；

4、利率的换算，其中年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：

年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）

如：（各银行的不同类型的存款利率都会在中央银行定的基准利率上有所浮动）

10000元存1年活期，基准利率为0.35%，1年后能获得利息10000×（0.350%÷360）×365=35

10000元存3个月定期，银行基准利率为2.6%，3个月后能获得利息10000×2.6%×（3÷12）=65

10000元存3年期定存，3年定期商业银行的利率为4.25%，3年后能获得利息10000×4.25%×3=1275【银行存款利率怎么算】

银行是金融机构之一，银行按类型分为：中央银行，政策性银行，商业银行，投资银行，世界银行，它们的职责各不相同。

中央银行：即中国人民银行是我国的中央银行，实际上是行政管理机关，基本上不对个人和企业办理银行业务。

政策性银行：，不以营利为目的，专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，直接或间接地从事政策性融资活动，充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具的金融机构 。包括中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。

商业银行：通过存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、中国邮政储蓄银行、交通银行等。

投资银行：事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机。包括高盛集团、摩根士丹利、花旗集团、富国银行、瑞银集团、法国兴业银行等。

世界银行：用于资助国家克服穷困，各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。【详细】

银行通常有二三十个部门，按业务来分可划为几个条线：零售、公司、资金同业、信贷、财务、运营、行政、科技、法律合规等。

银行里的分工比较复杂，但是无论什么银行，无论怎样划分职位，大的前提是不会变的。主要分几大块：前台（营业，对客业务，资金市场交易）；中台（风险控制部门）；后台（业务操作部门）；基盘业务部门（行政，人事，总务，等等）。

银行的职位简单可分为四类：

1、客户经理；

2、运营职员(代表职员：柜员)；

3、零售岗位(代表职员：理财经理、大堂经理)；

4、后台职员(代表职员：风险治理、人力资源岗)。

银行分为对公和对私，对私柜台由柜员和主管组成，主管负责核查现金支票、监督和指导工作。在外面办公的属于对公柜台，主要针对公司等账户办理业务，大厅还有个大堂经理，负责各种咨询工作。

银行理财产品有着不同的投资领域，据此，理财产品大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型：银行将资金主要投资于货币市场，一般投资于央行票据和企业短期融资券。在付息日，银行将收益返还给投资者；在本金偿还日，银行足额偿付个人投资者的本金。

信托型：投资于商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。该产品在提供100%本金保障的基础上，根据实际还可使投资者获得4.5%的预期年收益率和额外的浮动收益。

挂钩型：也称为结构性产品，其本金用于传统债券投资，而产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩。这类产品大多同时通过一定的掉期期权，设计成保本产品，特别适合风险承受能力强，对金融市场判断力比较强的消费者，尤其是股票挂钩产品。

资本市场型：就是基金的基金。理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。

QDII型：即是客户将手中的人民币资金委托给被监管部门认证的商业银行，由银行将人民币资金兑换成美元，直接在境外投资，到期后将美元收益及本金结汇成人民币后分配给客户的理财产品。【详细】

凡是投资理财产品都有一定的风险，不过相对而言银行的理财产品风险更小一些。

由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：

R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低

R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小

R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中

R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大

R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大

风险等级为一级和二级的理财产品一般可以放心购买，三级以上要谨慎。另外选购银行理财产品的时候，要确保理财产品是银行卖的，而不是银行代销的与其有合作的保险公司或其它金融机构的产品，不然一旦那些金融机构出了问题，银行可以概不负责。【详细】