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商业保险该不该买 最实用的重疾险_意外险_寿险选购理赔知识

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商业保险指由保险分公司经营，以营利为目的，签定的保险合同模式，主要指投保者自愿和保险公司签定合同，并且向保险公司支付保险费，被保险人如发生了合同规定的保险事故，保险公司对其承担赔偿保险的责任。商业保险该不该买？如何买合适？商业保险毕竟是一笔不小的支出，以下就和小编一起来看看。

保险分类选购
保险的分类
按承保方式分：
原保险、再保险、共同保险、重复保险。
按保险经营性质：
商业性保险、政策性保险。
按照保险标分：
财产保险、人身保险。
按保险实施方式：
自愿保险、强制保险。【详细>>】
保险适合人群
  • 按家庭结构
    单身一族（18岁-30岁）、有家一族（24岁-35岁）。
  • 按经济收入
中等收入阶层（年收入7万元以上）：
可购买一些重大疾病保险或者是意外事故险。
高收入阶层（年收入10万以上）：
可购买寿险、健康险、意外事故险等。
普通工薪阶层（年入4万以下）：
适宜购买一些意外伤害或者储存投资型保险。
  • 按年龄情况
儿童：
意外伤害医疗保险、理财、传承险
青年：
意外、疾病、教育、创业
中年：
意外、疾病、教育、创业
老年：
意外、疾病、教育
保险选购注意事项
量入为出
购买保险前，应确认自己的经济水平，保费一般是取家庭年储蓄或结余的10％-20％较为合适。
选择侧重点
投保人在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际，特别是家庭的“经济支柱”。
险种组合
投保人身保险可以在保险项目上搞个组合，如购买一个至二个主险附加意外伤害、重大疾病保险，使人得到全面保障。
保险条款要读懂
投保人在投保之前必须仔细研究所投保险条款中的保险责任和责任免除这两大部分。
货比三家
投保人在购买保险时一定要拿好主意，对比三家，切不可盲目购买。
商业保险购买理赔
如何购买商业保险
年龄：
年龄越小买商业保险越合适，因为年龄小，风险小，保险费率会低很多的。
产品：
选择好产品，根据自己情况，选择多少年能领取钱，健康保障是否全面才行。
公司：
商业保险公司很多，选择时尽量找口碑好的，实力雄厚的才行。
费用：
保险的费用会随着根据你所买保险的保额而不同。要注意要看好保险类型。
商业保险理赔范围
商业医疗保险理赔范围：
医生的门诊费用、药费、住院费用、护理费用、医院杂费、手术费用、各种检查费用等。
商业车险理赔范围：
第三者责任保险、车辆损失保险、车上人员保险、全车盗抢保险、车身划痕险等。
商业家财险理赔范围：
自有居住房屋、室内装修、装饰及附属设施、室内家庭财产等。
商业保险报销材料

商业医疗保险材料：
身份证明、医疗费用收据、费用明细表、检查单、处方、盖医院章的病历复印件等。
商业车险报销材料：
保险单、事故证明、身份证明。
商业家财险报销材料：
保险单、财产损失清单、发票、物业等部门的证明等。
商业保险报销流程
医疗报销：
确认在保险合同范围内就医>及时报案>留好相关发票>填写《医疗保险理赔申请单》>核实信息>办理领款手续。
车险报销：
报案>查勘定损>签收审核索赔单证>理算复核>审批>赔付结案。
家财险报销：
联系保险公司或者报警>向保险公司提供相关票据证明>双方确认信息>赔偿付款。
商业保险报销比例
医疗保险报销比例：
不同商业医疗保险的报销比例是不同的。有的商业医疗保险采用补偿式报销，有的是按比例报销等。
商业车险报销比例：
不同的产品、不同保额设置后期以及不同的保险事故都会影响后期理赔的额度，所以您需要具体对待。
商业家财险报销比例：
发生保险事故时，被保险人的赔偿金额在保险财产损失以外另行计算。
商业保险理赔注意
商业医疗保险理赔注意：
谨慎选择就医医院、了解医疗保险的免赔范围、使用医保范围内的药品及器材。
商业车险理赔注意：
48小时后报险可能被拒赔，一定要先理赔再去修车。
商业家财险理赔注意：
理赔时不可欺诈。如果投保者的欺诈行为给保险公司造成损失的，投保者将要承担相应的赔偿责任。
重疾险购买理赔
重疾险种类
保险期限划分：
短期重疾险、定期重疾险、终身重疾。
给付形态划分：
额外给付保险、提前给付保险、独立给付保险、比例给付保险、回购式选择型保险、主险捆绑附加。
如何投重疾险
保额选择
家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩(未成年人)可考虑保额20万。
社保和商业重疾险的区别
社保需要拿发票报销，而商业保险是以确诊为给付条件，是先拿钱再看病。
购买渠道
去保险公司购买或者电话购买。
购买注意
看清附加条件、了解除外责任、看清关键时间点、选择年缴、应尽早投保、关注观察期。
重疾险疾病及理赔
重疾险包括哪些疾病：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、轻症疾病（不典型心肌梗塞、轻微脑中风）。
重疾险理赔流程：
确诊疾病>与保险公司取得联系>核对保单>准备材料>申请理赔>保险公司审核>进行理赔。
意外险购买理赔
意外伤害险如何购买
1：
了解意外伤害保险种类（一般包含卡单、综合意外伤害保险等）；
2：
了解自己的需求（保额的需求、险种的需求、保障范围的需求）；
3：
分别了解产品的具体内容；
4：
到专业保险公司销售柜面购买。
理赔期限和范围
理赔期限：
一般来说，意外伤害保险期限是由投保人决定的。而责任期限一般都是在报案后的180天内，保险公司的理赔时间。
理赔范围：
受害人遭受人身损害、受害人因伤致残、受害人死亡、受害人或者死者近亲属遭受精神损害等。
意外伤害理赔条件
事故类
倘若遭遇意外而致使身故或者残疾，理赔要准备相关的证明，且证明必须保持真实有效。
医疗类
当被保险人因事故导致受伤，需要住院进行治疗而引起的理赔，需要提供相关的医院票据作为理赔的证明。
关系证明
受益人与被保险人的关系要有相关证明，证明不存在道德风险。
意外伤害理赔材料
意外身故
被保险人的身份证、户口销户证明、死亡证明、火化证明、保单、意外身故证明等。
意外伤残
被保险人的身份证明（身份证、户口本、护照、军官证等）、被保险人账户等。
意外医疗费用
被保险人的身份证明（身份证、户口本、护照、军官证等）、被保险人账户等。
意外伤害理赔程流程
1：
意外发生后第一时间将事情告知保险公司；
2：
准备理赔材料；
3：
保险公司对理赔申请进行审核；
4：
审核通过后，被保险人即可领取理赔款。
寿险购买理赔
老年人适合购买的寿险险种
定期寿险：
定期寿险具有“低保费、高保障”的优点。对于收入不高而保障需求较高的老年人来说是最佳选择。
两全寿险：
又称生死合约，兼具“储蓄性”和“给付性”，对于追求稳健投资的老年人来说，此类人寿保险是不错选择。
终身寿险：
是终身提供死亡或全残保障的保险，适合家庭生活压力较重，手头资金较为充裕，且希望将资产留给下一代的老年人。
老年人寿险购买注意事项

  • 注意投保年龄的限制；注意如实告知义务条款；注意选择合适的交费方法；保障为先。

购买寿险流程

  • ①确定个人情况；②选择投保的险种；③选择保险公司；④确定保险内容；⑤商议保险金额；⑥填写投保单；⑦购买保险⑦缴纳保险费。

寿险理赔标准
医疗费：
在公费医疗范围内，按照医院对当事人的交通事故创伤治疗所必须的费用计算，凭据支付。
误工费：
当事人有固定收入的，按照误工减少的固定收入计算，对收入高于交通事故发生地平均生活费3倍以上的，按照3倍计算。
住院伙食补助费：
按照交通事故发生地国家机关工作人员的出差伙食补助标准计算。
护理费：
伤者住院期间，护理人员有收入的，按照误工费的规定计算。
残疾者生活补助费：
根据伤残等级，按照交通事故发生地平均生活费计算。自定残之月起，赔偿20年。
残疾用品费：
因残疾需要配制补偿功能的器具的，凭医院证明按照普及型器具的费用计算。
寿险理赔材料
健康险理赔材料
医院诊断证明、费用结算明细单、原始收据、住院小结等。
意外伤害理赔材料
提供相关证明资料，如若身故，尚需要有关部门出具的死亡证明。
死亡理赔材料
受益人身份证明、身故证明书、户籍注销证明、火化证明、保险公司需要的相关证明。
寿险理赔材料
保证金给付申请书、被保险人身份证明文件、保险单原件等。
寿险理赔流程
1：
必须及时报案；
2：
符合责任范围；
3：
备齐所需单证；
4：
准备医疗分割单；
5：
进行事故调查。
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标签： 保险 商务服务 商业保险 保险理赔 金融服务/银行
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