重疾险有必要买吗？最实用的重疾险选购指南

投保重疾险要考虑哪些要素

1、保障期的选择。一般来说，在经济允许的情况下，当然选择保障期限越长，保障越全，保额越大的重疾险。

2、保险保额的选择。如果被保险人为家庭的经济支柱，那重疾险的保额绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用和家庭收入损失的那部分钱。经济条件一般的家庭不妨考虑消费型保险。

3、首选保障种类多且涵盖轻症。同等保费条件下，首选有轻重疾的保障产品。如果疾病达不到重疾的标准，轻重疾保障就会有作用。

4、有豁免条件最好。万一投保人发生身故或者疾病的情况下，被保险人的保费可以豁免。

重疾险买多少保额合适

重疾险的保额最好是根据自身的情况来定比较好。一般情况下，家中的成年人至少重疾的保额为30万，小孩(未成年人)可考虑保额20万。家庭结余20万，应该属于小康之家了，建议家庭经济支柱做大保额，一般保额可以控制在家庭结余的10%左右。

已经有社保还需要商业保险吗

社保是法定的保险，是国家管理部门以法律为依据，以行政手段实施和管理的保险，它为参保人员提供以下内容：基本医疗保险、基本养老保险、工伤保险、失业保险和生育保险范围内的经济保障。社保的基本原则是：低水平，广覆盖，不仅有金额限制，且有报销范围限制，新药、进口药及一些诊疗项目都不在社保医保报销范围内。

在报销形式上，社保需要拿发票报销，就是说必须个人垫付所有的医疗费用后，才可以进入报销流程。而商业保险是以确诊为给付条件，是先拿钱再看病，建议两者可合理搭配，互为补充。

不同人怎么投保重疾险

1、成年人

一般来讲，30岁-45岁这个群体，是最需要保障的一类人，因为这个群体上有老下有小，多是家庭的经济支柱。如果家庭经济支柱倒下，那么这个家庭就会陷入危机。这个群体投保商业重疾险，要先分析家庭浮动和固定的收入，从家庭的实际支付能力出发，不可盲目投保，以免影响正常消费。一般来说保费是年收入的10％—20％较为合适，保额应该是年收入的3到5倍为宜。

2、小孩

投保商业重疾险年龄越小保费越便宜，因此应该尽早为孩子投保。投保时要首先考虑将小孩多发的重疾纳入保障范围的产品，比如白血病、脑膜炎等。而且要记得要附加豁免条款，这样万一家长发生意外无力续交保费，孩子的保障继续。如果小孩子刚出生时有一些疾病，可以等到2岁以后再来投保。小孩子的保额在50万到100万之间即可，不必太高。

3、老年人

一般指50岁以上的人群，由于年龄偏大，投保重疾险的话，保费非常贵，可能会出现保费倒挂现象，已经不是太划算了。可以考虑专门针对目前发病率最高的癌症保险，防癌险。保费不贵，也可以起到保障的作用。

如何购买重疾险

1、带着身份证到保险公司购买；

2、电话购买：①拨打保险公司电话；②和客服说明要买的商业险险种；③确认投保的话客服就会让专人第二天把报价单送到指定的地点，确认报价单无误后就签字交钱，再过一天保单就会到本人手里。

重大疾病保险购买注意

1、看清附加条件。某些疾病带有附加条件，必须看清楚保险条例中对于疾病、年龄的规定，然后根据自己的年龄和产品保险期限来判断保险产品中该病种的承保范围对自身是否有意义。

2、了解除外责任。即使被保险人罹患疾病符合规范定义或是保险条款上的规定，也不一定能够得到理赔，因为在规范中列出了几种除外责任，所以在购买时需要注意。

4、看清关键时间点。规范中对于一些疾病定义涉及到具体时间点，这些时间将成为被保险人或受益人在要求理赔过程中的重要环节。

5、尽量选择年缴。保费缴付采用年缴的方式比较好，年缴因缴费期限长且分散，投保人缴费时的压力不会很大。

6、应尽早投保。首先由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以市民应该尽早购买保险。一般来说，20-35周岁是购买重大疾病保险的最佳时期，保险公司不接受60岁以上的投保人。

7、关注观察期。各公司条款规定的疾病与身故观察期一般有一年、180天、90天三种的观察期，也有公司的身故责任没有观察期。

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