重疾险包括哪些疾病?重大疾病理赔常见问题解决

本文章由 MAIGOO编辑 上传提供 2019-03-12 评论 发布 反馈 版权声明 0

作为平民老百姓,最怕的就是生病,一旦患上重大疾病之后,拖垮的是整个家庭,所以除了要定期检查身体,也要做好长远的打算,比如买一份重疾险。癌症是我们的死亡杀手,万一患上了大病,要面临的可能是倾家荡产。所以,提前给自己和家人投保重疾险,也是一份保障。市场上那么多重疾险产品,买哪个好呢?重疾险包括哪些疾病?重疾险怎么理赔?一起来看看重大疾病理赔常见问题解决方法。

重疾险种类
  • 保险期限划分

短期重疾险

一般保障期限是一年,属于消费型定期重疾险。交1年保1年,在1年的保障期限内,过了疾病的等待期,发生重疾风险,保险公司就赔,没有过了保障期,是不能退还的。

优势:便宜,还有附加意外医疗,保障更全面

劣势:保费随着年龄越大越贵,不保证续保,重大疾病的等待期长短

适合人群:保费预算有限但是又缺乏重疾保障,初入职场的年轻人选购

定期重疾险

保障一定的时间期限的,在投保的时候,我们可以选择保障10年,20年,30年或者是保至60岁,70岁,80岁。

优势:买一次保险可保终身,不担心续保问题,比较省心

劣势:通货膨胀问题、对年龄有要求

适合人群:白领,年轻力壮的年轻人

终身重疾

终身型重大疾病保险的保障期限就是终身,一辈子!目前市面上,热销的终身型重疾险也分消费型和储蓄型的。

优势:保障期限更长

劣势:保费高、保额低

适合人群:预算充足,想给自己全面重疾保障的用户更多+

  • 给付形态划分

额外给付保险

需要同时购买其它主险,属于消费型险种

优势:赔完重疾,不影响寿险保额

劣势:保费相对较高

提前给付型保险

要同时购买其他主险,多数限定在同时投保终身寿保险,属于消费型险种

优势:保费相对较低

劣势:赔完重大疾病以后,寿险保额就所剩无几了

独立给付保险

独立给付主险型重疾险包含了重大疾病和死亡的保险责任,且责任独立

优势:在于额度是一开始就固定好的

劣势:由于额度是固定的,因此一旦实际支出费用要比赔付额度高出不少

比例给付保险

按比例给付型重疾险视针对重大疾病的种类而设计,主要是重大疾病的死亡率、发生率、治疗费用等因素

优势:有利于保险人对医疗费用的控制,也有利于保障被保险人的经济利益

劣势:对于常发生费用花费较大的重大疾病给付比例相对较高

回购式选择型保险

针对提前给付型产品存在的因领取重疾保险金而导致死亡保障不足而设计的

优势:保险人给付重大疾病保险金后,如果被保险人在某一特定时间后仍存活,可以买回原保险总额的一定比例

劣势:对于“回购”的前提或条件的设定至关重要

主险捆绑附加

多以生死两全保险为主险,捆绑附加重大疾病险

优势:理赔方便

劣势:看起来保障内容多,但是每项保额都不高更多+

重疾险疾病及理赔
  • 重疾险包括哪些疾病

重症疾病

恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜手术、严重阿尔茨海默病、严重脑损伤、严重帕金森病、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失、重型再生障碍性贫血、主动脉手术

轻症疾病

极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型心肌梗塞、轻微脑中风、冠状动脉介入手术(非开胸手术)、心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)、视力严重受损、主动脉内手术(非开胸手术)、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤、较小面积Ⅲ度烧伤(10%)、重度头部外伤、Ⅲ度房室传导阻滞、轻度原发性肺动脉高压、因意外毁容而施行的面部整形手术、单眼失明、一肢缺失

  • 重疾险理赔流程

理赔条件 病理检查是恶性肿瘤唯一被认可的赔付条件

理赔资料 保险合同、被保险人身份证明材料、银行帐户信息、填写索赔申请书、医疗病历

理赔时效 一般在10天,一定要提前了解所患疾病是否在保险责任范围内,资料备齐更多+

理赔流程确诊疾病→与保险公司取得联系→核对保单→准备材料→申请理赔→保险公司审核→进行理赔更多+

如何投重疾险
  • 成年人

    保费是年收入的10%—20%较为合适,保额应该是年收入的35倍为宜

  • 小孩

    年龄越小保费越便宜,因此应该尽早为孩子投保。保额在50万到100万之间即可

  • 老年人

    考虑专门针对目前发病率最高的癌症保险,防癌险,不贵,有保障作用

保额选择 家中的成年人至少重疾的保额为30万,小孩(未成年人)可考虑保额20万。一般保额可以控制在家庭结余的10%左右

社保和商业重疾险的区别 社保需要拿发票报销,而商业保险是以确诊为给付条件,是先拿钱再看病,建议两者可合理搭配

购买渠道

保险公司:带着身份证到保险公司购买

电话购买:和客服说明要买的商业险险种,确认即可会有专人送到指定地垫,无误之后签字交钱。(注意核实是否正规、真假)

购买注意

看清附加条件:看清楚保险条例中对于疾病、年龄的规定,判断保险产品中该病种的承保范围对自身是否有意义

了解除外责任:因为在规范中列出了几种除外责任,购买时需要注意

看清关键时间点:这些时间将成为被保险人或受益人在要求理赔过程中的重要环节

选择年缴:保费缴付采用年缴的方式比较好,期限长且分散,压力不大

应尽早投保:年龄越大,保费越高,所以市民应该尽早购买保险。20-35周岁最佳。

关注观察期:一般有一年、180天、90天三种的观察期更多+

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