商业银行评级制度叫什么 商业银行监管评级方法

一、评级依据

商业银行监管评级主要依据2005年12月2日银监会发布的《商业银行监管评级内部指引（试行）》，除此之外，商业银行还有《商业银行考核评价暂行办法》《股份制商业银行风险评价体系（暂行）》《外资银行法人机构风险评价体系》《商业银行监管评级内部指引》等多个风险评价体系。

二、评级要素

商业银行监管评级充分借鉴了国际通用的“CAMELS”评级体系，其要素共7项，分别为：

资本充足（C=capital adequacy）权重占比15%；

资产质量（A=asset quality）权重占比15%；

管理质量（M=management quality）权重占比20%；

盈利状况（E=earnings）权重占比10%；

流动性（L=liquidity）权重占比20%；

市场风险（Sensitivity to market risk）权重占比10%；

信息科技风险（I=information technology risk）权重占比10%。

三、评级结果

商业银行监管评级结果具体分为6个级别、15个档次，评级如下：

90分（含）至100分为1级，有1A、1B、1C三个档次；

75分（含）至90分为2级，有2A、2B、2C三个档次；

60分（含）至75分为3级，有3A、3B、3C三个档次；

45分（含）至60分为4级，有4A、4B两个档次；

30分（含）至45分为5级，有5A、5B两个档次；

30分以下为6级，有6A、6B两个档次。

只有综合评价达到1级和2级的银行才属于健全的机构，3级的银行被认为低于满意程度，4级和5级的银行被认为存在一定问题，6级的银行就需要采取补救措施，甚至启动退出机制。

四、评级周期

评级周期为一年，即监管人员每年应对商业银行进行一次年度评级。一般来说，年度评级工作应于该年度结束4个月内完成，对一家机构有效评级时间不得少于10日。

注：商业银行应当对本行监管评级结果严格保密，不得向新闻媒体或社会公众披露。