如何购买国债 普通人买国债有风险吗

一、如何购买国债

1、国债类型与适用场景

（1）储蓄国债（电子式/凭证式）

特点：固定利率、保本保息，适合中长期稳健投资。

期限：3年、5年期。

优势：按年付息（电子式），到期自动兑付；凭证式可质押贷款。

（2）记账式国债

特点：上市流通、价格浮动，适合短期灵活配置或交易型投资者。

期限：1个月至50年不等。

优势：可随时买卖，部分品种享受税收优惠（如地方政府专项债）。

2、核心购买渠道与操作

（1）银行渠道

线上：

手机银行：工行、建行等40家银行支持“国债专区”申购（每日8:30-16:30开放）。

网上银行：需提前开通国债托管账户（路径：投资理财→债券→储蓄国债）。

线下：

银行柜台：携带身份证，填写《国债认购申请书》（储蓄国债需在发行期内购买）。

（2）证券交易所

适用品种：记账式国债、国债ETF（如511010）。

操作流程：开通证券账户并签署《债券交易风险揭示书》；输入国债代码（如019738为2025年三期国债）买入，按实时报价成交。

（3）第三方平台

财政部官方合作：支付宝“国债服务”小程序（仅限储蓄国债）、微信“国债通”。

功能限制：单账户单期最高认购50万元，支持数字人民币支付。

3、操作注意事项

（1）额度与时间窗口

储蓄国债：每月10日-19日发行（节假日顺延），额度全国共享，通常首日售罄，建议8:30前登录系统。

记账式国债：工作日9:15-15:30交易，流动性高的品种（如1年期）价差约0.1元。

（2）账户准备

银行端：需有借记卡并开通资金账户、国债托管账户。

证券端：沪/深股东账户或债券专用账户。

（3）资金管理

储蓄国债：认购金额需为100元整数倍，单笔上限500万元。

记账式国债：最小交易单位1手（面值1000元），T+0交易。

注：通过“国债逆回购+国债正回购”套利，需满足证券账户50万元资产门槛。

二、普通人买国债有风险吗

很多普通人都想通过买国债来理财，那普通人买国债安全吗？这是大家关心的问题。

1、国债安全性高

国债是国家政府发行的债务证券，目的是筹集资金支持国家开支和项目。它的还款承诺由政府税收作为担保，和其他类型的债券或金融产品相比，国债通常具有较低的风险。国债以国家信用为基础，国家信用是非常可靠的，所以从本质上来说，普通人购买国债是比较安全的。而且国债被誉为最靠谱的理财工具，普遍称之为“零风险收益率”。

2、存在潜在风险

不过，说国债一定不亏并不完全准确。虽然国债相对安全，但也存在一些潜在的风险和因素，可能会影响其回报。如果市场利率上升，已发行的固定利率国债的价格可能会下跌，因为新发行的国债提供了更高的利率。这意味着如果您在利率上升期间出售您的国债，可能会亏损。另外，虽然国债市场通常具有较好的流动性，但在某些情况下，您可能需要折价出售国债，以快速变现。

3、购买建议

普通人购买国债的渠道主要是银行，也可以在证券公司平台购买国债反向回购。国债起购金额为100人民币，超过100人民币，则按100人民币的整数倍增加。大家在购买国债时，要根据自己的资金情况和投资目标，合理选择国债的种类和期限。

三、国债可以提前支取吗

国债通常情况下是可以提前支取的。国债是国家以信用为基础，根据一般债务原则，向社会融资而形成的债务关系。投资人购买国债后，可以到期还本付息或者提前支取。当投资者提早收回国债时，会被提前扣除利息。投资人持有国债六个月提早收回则不计息；若是投资人持国债超过半年未满两年，则扣除六个月利息；若投资人持国债两年以上三年以下，则扣减三个月利息；持国债三年以上五年以下者，扣两个月的利息。