如何退保全额退款 退保怎么降低损失

一、如何退保全额退款

1、了解保险合同与退保政策

首先，看看你的保单是否在犹豫期内。如果在犹豫期内，可以直接申请退保。如果已经过了犹豫期，想想投保时是否有以下问题：

（1）保单非本人签字

（2）业务员送礼返佣

（3）业务员虚假宣传，夸大产品收益

（4）业务员误导、诱导销售

（5）保险公司未进行回访

（6）隐瞒合同重要条款

只要符合以上任意一种情况，收集好证据，就可以申请全额退保！

2、申请退保

准备好身份证、保单、银行账户、业务员违规销售的证据等相关材料。前往保险公司网点，填写退保申请表，并提交相关材料。态度要坚定，让保险公司看到你的决心，千万别被对方带偏！

3、向监管部门投诉

拨打12378监管局的热线，清晰地说明退保原因、要投诉谁以及诉求。让监管部门出面，加快退保的处理进度。

4、书面举报确保权益

准备一封举报信（如实说明情况，可参考模板），与退保时准备的证据材料一并整理为书面材料，然后寄往当地金融监管局的消费者权益保护处。通过合法合理的方式，拿回自己的血汗钱！

二、退保怎么降低损失

1、投保时间越久退保损失越小

刚买保险就退保，造成的损失往往更大。以市场上某一寿险为例：25岁投保，年缴保费1100元，缴费期20年，保额30万。第一年退保，只能拿回300元的现金价值，第二年为870元，第五年为5450元。由此可见，投保1年内就退保，扣除手续费等费用（如体检、核保、保单制作等费用）后，能拿回来的钱非常少，有的甚至一分钱都拿不回来。不过随着投保时间的延长，佣金递减，管理费也相对减少，那么能拿回来的现金价值也就高了。

2、巧用宽限期和保单贷款，减少退保损失

大多数消费者选择退保，实际上是因为没钱继续缴纳保费。这种情况下建议消费者有效利用保单中的“60天宽限交费期”来延迟缴纳续期保费，借此周转资金。除了“60天宽限交费期”外，投保人还可以利用两年“宽限期”，等到具备缴纳保费能力的时候再回复保单。另外，许多保单是提供保单借贷服务的，在资金无法周转的情况下，消费者也可以利用这一保障责任度过难关。

3、减保、保单转换等可减少损失

什么是减保？简单来说，原先保障20年的，消费者可要求将保障期限缩减至10年，降低保费压力，但是同时依旧能享受原来保单上的保障。减保可以免除因退保造成的损失，同时又降低保费压力。

此外，保单转换也能减少退保损失。所谓保单转换，就是将以前购买的比较昂贵的储蓄型保险，转换为保障型保险。保单转换后，新保单的投保年龄与原保单相同，保险公司一般不会进行二次核保，并按照投保人初次投保时的核保等级来进行费率计算。

4、巧妙利用犹豫期

投保成功后，往往要再经过10天到15天的犹豫期，保单才能正式生效。建议消费者可以好好利用犹豫期。在犹豫期内仔细权衡自己所购买的保险，若发现不妥，应在犹豫期内退保，这样就不会造成任何损失了。

另外，还需提醒的是，退保后若再投保，保险公司往往会对被保人在进行核保审查，若不符合要求则会拒保。所以消费者在退保前务必要三思。

三、退保几天到账

1、一般情况

退保的钱一般是退到投保人所留的银行账户中，办理退保成功后，保费通常会在3到10个工作日原路退回。快的情况下，保费可能在2到3天内到账；慢的话，可能需要接近10个工作日。

2、犹豫期内退保

如果在保险合同签订后的犹豫期内（通常为10天或15天，具体以保险合同为准）申请退保，保险公司将退还全部已收取的保险费。犹豫期内退保的到账时间通常与一般退保情况相似，即在3到10个工作日内到账。

3、合同期内退保

若在合同期内申请退保，保险公司在收到相关证明材料后的30天内退还保单的现金价值。这种情况下得到账时间可能会相对较长，因为需要保险公司对保单现金价值进行计算和审核。