第三方支付机构监管评级制度 非银行支付机构分类评级管理办法

一、什么是非银行支付机构

非银行支付机构通俗来说就是指不通过银行系统支付的支付机构，如支付宝、微信等支付平台。为有效对这些机构进行合理监管，中国人民银行于2016年出台了《非银行支付机构分类评级管理办法》，以评价和确定支付机构的类别、级次。

二、评价指标

支付机构分类评级指标包括监管指标和自律管理指标。监管指标包括客户备付金管理、合规与风险防控、客户权益保护、系统安全性、反洗钱措施、持续发展能力6项。

（1）客户备付金管理。主要评价支付机构存放使用客户备付金，保障客户备付金安全的情况。

（2）合规与风险防控。主要评价支付机构的合规管理体系建设、规范运作、风险防范与管理能力等情况。

（3）客户权益保护。主要评价支付机构实名制落实、客户服务水平、处理客户投诉、维护客户权益等情况。

（4）系统安全性。主要评价支付机构支付业务设施运行的安全性、稳定性及应急处理能力和措施。

（5）反洗钱措施。主要评价支付机构反洗钱工作机制、履行反洗钱义务的情况。

（6）持续发展能力。主要评价支付机构的盈利能力、支付业务持续发展前景。

三、评价结果

该《办法》把支付机构分为A( AAA、AA、A)、B( BBB、BB、B)、C( CCC、CC、C)、D、E共5类11级。

A类机构：六项基本评价指标整体优异。

B类机构：六项基本评价指标整体表现良好，个别指标表现一般。

C类机构：六项基本评价指标整体表现一般，部分指标存在问题。

D类机构：潜在风险较大，备付金管理存在较大问题。

E类机构：风险隐患严重，备付佥管理存在重大问题。

四、评价周期

支付系统分类评级每年进行一次，评价期为上一年度，涉及的财务数据以上一年度经审计的财务报表为准，业务数据以报中国人民银行的季度数据为准。

注：支付机构评价结果仅限中国人民银行及其分支机构监管使用，不对外披露。