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养老金和退休金一样吗养老保险种类_缴纳_查询_领取及常见问题

导

语

养老保险是一种为老年人提供经济保障的制度，它通过个人和企业的缴费，为参保人退休后提供稳定的收入来源，确保他们的基本生活需要得到满足。随着中国人口老龄化程度的不断加深，养老保险已经成为我们生活中不可或缺的一部分。养老保险有哪些种类？养老保险怎么买？怎么领养老金？下面就来了解下养老保险的相关知识。

养老保险是什么

养老保险简介

养老保险是国家通过法律强制实施，为劳动者在达到法定退休年龄或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后，提供基本生活保障的一种社会保险制度，其核心特点是强制性、保障性、长期性和互济性。

养老保险和养老金一样吗

不一样，养老保险是国家建立的、保障公民年老后基本生活的社会保险制度，参保人按规定缴费积累权益。养老金则是参保人达到条件后，从养老保险制度中按月领取的用于养老的资金，是养老保险制度的待遇体现。

养老金和退休金的区别

类别	养老金	退休金
概念	参保人按规定缴纳养老保险后，达到法定条件时领取的养老待遇，属于社会保险范畴	国家或企业根据劳动者贡献和退休条件发放的货币形式保险待遇
缴费方式	由个人和单位共同缴费，单位代扣代缴	无需个人缴费，由单位或企业直接提供。
资金渠道	由社会保险基金列支	由国家财政或地方财政列支
领取方式	通常按月发放至终身	可一次性领取或分期（按月/年）领取至终身

养老保险分类

社会养老保险类型

城镇职工基本养老保险（职保）

国家通过立法，多渠道筹集资金，对劳动者在年老后减少或失去劳动收入时给予经济补偿。企业缴16%，职工缴8%，职工达到法定退休年龄且个人缴费满15年的，退休后可以按月领取基本养老金。

新型农村社会养老保险

由个人缴费、集体补助、政府补贴构成。个人缴费方面可以自主选择。参保后年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村有户籍的老年人，可以按月领取养老金。

城镇居民社会养老保险

由个人缴费和政府补贴构成。参保居民年满60周岁，可按月领取包括基础养老金和个人账户养老金在内的养老金。

商业养老保险有哪些

商业养老保险，是商业行为，任何人都可以参加，自愿投保，具体养老保险待遇依据参保合同执行。目前市面上的商业养老保险大致可分为传统型养老险、分红型养老险、万能型寿险、投资连结保险四大类。

养老保险如何选择

选择养老保险时，先依据个人情况选定合适类型（如职工、居民或灵活就业养老保险），再结合经济条件与养老需求选缴费档次，并了解参保地补贴、利息情况，商业养老保险则关注保障责任、保证利率、初始费用，根据年龄、退休计划等确定保险期限与金额。【详细>>】

养老保险怎么买

养老保险缴纳方式

单位缴纳

由用人单位按职工工资总额比例代扣代缴，个人部分从工资中扣除，单位另缴部分进入统筹基金。
个人缴纳

灵活就业人员：

以当地社平工资为基数自主选择缴费档次，按20%比例全额自费缴纳，其中12%入统筹、8%入个人账户。

农村个人：

城乡居民养老保险由个人按年缴费，自主选择缴费档次（通常几百至几千元不等），政府给予相应补贴，全部计入个人账户。【详细>>】

养老保险缴费标准

职工养老保险缴纳标准：

以省（市）上年度职工社会平均工资（简称省社平工资）为基准，上限为300%社平工资，下限为60%社平工资。

灵活就业人员缴纳标准：

参保人员可按照当地上年度在岗职工月平均工资的60％、70％、80％、90％、100％、150％、200％、250％、300％等档次缴费。

公务员养老金并轨：

2014年10月1日起实施，并轨后公务员和职工养老保险一样，需个人缴纳8%的养老金。

养老保险缴纳比例

企业参保：

各类企业按职工缴费工资总额的16%缴费，职工按个人缴费基数的8%缴费，职工应缴部分由企业代扣代缴。

个体劳动者参保：

个体劳动者包括个体工商户和自由职业者按缴费基数的20%缴费。【详细>>】

养老保险缴纳常见问题

养老保险怎么查询

线上查询，通过国家社会保险公共服务平台、参保地社保官网/APP/公众号、“掌上12333”APP或微信/支付宝“电子社保卡”小程序可查询。线下可通过身份证或社保卡前往参保地社保经办机构窗口进行查询。还可拨打全国社保服务热线12333进行查询。
养老保险要交多少年

2030年前最低缴费年限为累计15年，2030年起将逐步提高至20年，达到法定退休年龄后可按月领取养老金。缴费年限越长，养老金待遇越高。
养老保险买多少年最划算

养老保险累计缴费满15年是领取养老金的最低门槛，在此基础上遵循“长缴多得、多缴多得”原则，缴费年限越长、缴费基数越高，退休后每月领取的养老金越多，从长期领取回报来看，在经济能力允许下尽量延长缴费年限更划算。
农村养老保险怎么交最划算

农村养老保险缴费档次通常从300元到6000元不等，在经济条件允许的情况下，mai goo小编建议选择较高缴费档次并尽量延长缴费年限最划算，同时可在到龄前根据情况合理提档补缴。

养老保险断缴

养老保险断了有什么影响

养老保险断缴会影响缴费年限累计和养老金待遇，断缴期间不计算工龄且可能降低退休后每月领取的养老金金额，但已缴年限和个人账户余额不会清零。若断缴导致累计缴费年限不足15年，还可能延迟退休时间。

养老保险断了怎么办

养老保险断缴后，若因单位原因导致，可要求单位及时携带劳动合同、工资发放记录等材料向社保机构申请补缴，审核通过后，单位和个人按比例补缴欠费，单位还可能需缴纳滞纳金（按日加收千分之二）；若为个人原因（如灵活就业或城乡居民参保）断缴，灵活就业人员可携带身份证、社保卡等材料到社保机构补缴最近数年费用，城乡居民则可在退休前到户籍所在地社保机构或指定银行补缴并选择缴费档次。

养老保险断交多久作废

Maigoo编辑了解到，养老保险是不会失效的，它可以接续计算。对于因某种原因单位或个人不按时足额缴纳基本养老保险费的，视为欠缴，欠缴月份待单位或个人按规定补齐欠缴金额后方可补记入个人账户。

养老保险领取

养老保险领取条件

年龄要求

职工养老保险：

男性60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁

灵活就业人员养老保险：

男性60周岁、女性55周岁

城乡居民养老保险：

男女均为60岁

缴费年限

需累计满15年（含视同缴费年限），达到法定退休年龄后方可按月领取养老金，且缴费年限越长待遇越高。

养老保险领取计算方法

养老金=基础账户养老金+个人账户养老金

基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1％

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数【详细>>】

怎么领养老金

参保人在达到法定退休年龄前一个月(特殊工种、因病提前退休需提前三个月申请审核或进行劳动能力鉴定)，由参保人或所在单位社保专管员向社保经办机构提交退休申请资料，审核通过后发放《职工退休证》，次月起即可按月领取养老金。【详细>>】

养老保险领取常见问题

如何在退休后领取更多养老金

退休后想领更多养老金，可通过延长养老保险缴费年限、提高每月缴费基数，并尽量选择在社平工资较高的发达城市办理退休来实现。
养老保险可以取出来吗

养老保险个人账户余额通常不可提前支取，但在达到法定退休年龄但累计缴费不足规定年限且不愿继续缴费或转入城乡居民养老保险、参保人死亡、丧失中华人民共和国国籍等特殊情形下可以一次性提取。
退休人员死亡后养老保险金怎么领取

法定继承人（配偶、子女、父母）可以继承死亡退休人员个人养老保险账户里的余额。