什么是大病医保 不同情况大病医保申请及报销流程

大病医保，即城乡居民大病保险，就是由政府从医保基金划拨资金，向商业保险机构购买大病保险，对参保人患高额医疗费大病、经基本医疗保险报销后需个人负担的合规医疗费用，给予“二次报销”。

普通医保是国家补贴劳动者就医费用的社保制度，缴费由用人单位、职工或居民与政府按比例承担，报销按医保目录覆盖基础医疗费。

大病医保是政府购买商业保险对普通医保报销后个人负担的高额合规费用再次报销，缴费有固定金额分担或从医保基金划拨，且费用越高报销比例越高。

大病医保针对特定重大疾病，在基本医保后对剩余费用再次报销以减轻高额治疗负担。门特针对需长期门诊治疗的特殊疾病（如高血压），按实际门诊费用比例报销，提供便捷经济的长期管理支持。

大病医保是覆盖全体医保参保人的社会保险延伸保障，资金来自医保基金，可自动二次报销大病高额费用。大病救助是针对特定困难群体的社会救助，资金依赖财政拨款，需申请认定后给予兜底补助。

大病医保和商业保险不冲突。

大病医保属于社会保险范畴，资金通常从医保基金中划拨，以参保人患大病产生高额医疗费用为前提，对基本医保报销后的费用进行“二次报销”，报销时需提供住院材料及发票。而商业保险中的重疾险等属于商业保险范畴，是自愿投保，费用由投保人承担。它是确诊罹患合同约定的重大疾病后，一次性给付保险金，理赔时只需提供医学证明材料，无需住院费用发票。大病医保和商业大病保险在属性、保障范围、缴费方式和报销方式等方面存在差异，可相互补充，共同减轻大病带来的经济负担。

商业大病保险所涵盖的疾病并无统一标准，不同公司产品存在差异。但常见的重大疾病一般包含保监会规定的28种，如恶性肿瘤（如肺癌、胃癌、乳腺癌等各类癌症）、急性心肌梗死、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病、多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪、心脏瓣膜置换术、严重阿尔茨海默病等多种严重疾病，具体以保险合同约定为准。

被保险人确诊合同约定的重大疾病后，先向保险公司报案，说明病情及出险情况；随后准备好诊断证明、病理报告、身份证、保单等相关材料提交给保险公司；保险公司受理后会对材料进行审核，确认是否符合赔付条件；审核通过后，保险公司将按照合同约定的保额，在规定时间内将保险金一次性支付到被保险人指定的账户中。

大病医保非终身制，需每年随基本医保（职工/居民医保）同步续保，保障期与医保同步，通常是一年一保，断缴即失效。

职工医保自动续保，城乡居民医保需在每年集中缴费期（如9-12月）补缴保费，断缴3个月内补缴可恢复待遇，逾期需重新计算等待期。

大病医保二次报销是指参保人患大病经基本医保报销后，个人年度累计负担的政策范围内医疗费用超过大病保险起付标准的部分，可再由大病保险按规定进行报销，以进一步减轻医疗费用负担。